Comment améliorer sa cote de crédit

Dans le marché immobilier actuel de la Grande Région de Montréal et de Québec, la différence entre un taux d’intérêt avantageux et un refus peut se jouer sur quelques points de votre dossier de crédit. Que vous soyez un premier acheteur à Laval ou que vous cherchiez à refinancer une propriété sur la Rive-Sud, votre cote est le reflet de votre santé financière aux yeux des prêteurs.

Pour obtenir les meilleures conditions, il ne suffit pas d’avoir de l’épargne ; il faut prouver que vous êtes un emprunteur de confiance. Voici les étapes essentielles, basées sur les recommandations de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, pour solidifier votre profil.

C’est le facteur le plus influent sur votre score global. Pour les institutions financières québécoises, la ponctualité est primordiale.

• Payez toujours à temps : Même un retard de quelques jours peut laisser une trace.
• Le minimum requis : Si vous ne pouvez régler le solde complet, payez au moins le montant minimum.
• Gérez les litiges : Ne sautez jamais un paiement, même si vous contestez une facture. En cas de difficulté, communiquez immédiatement avec votre prêteur pour trouver une solution.

Les prêteurs évaluent votre risque en fonction de la part de crédit que vous utilisez réellement. Si vous utilisez une trop grande partie de votre limite, vous êtes perçu comme un risque plus élevé, même si vous payez tout chaque mois.

• L’objectif : Ne dépassez jamais 35 % de votre limite disponible.
• Exemple concret : Si vous avez une carte de 5 000 et une marge de crédit de 10 000 $ (total de 15 000 $), votre solde total ne devrait pas excéder 5 250 $.
• Astuce : Il est souvent préférable d’avoir une limite plus élevée, mais d’en utiliser une faible proportion mensuellement

La longévité de vos comptes joue en votre faveur. Plus vous conservez un compte actif longtemps, plus votre cote s’améliore.

• Conservez vos vieilles cartes : Même si vous ne l’utilisez plus, gardez votre plus ancien compte ouvert pour maintenir l’âge moyen de votre crédit. Assurez-vous simplement qu’il n’y a pas de frais d’inactivité.
• Le mix de crédit : Avoir une combinaison de produits (carte de crédit, prêt auto, marge de crédit) peut renforcer votre dossier.

Chaque fois qu’un prêteur consulte votre dossier (demande « avec impact »), cela peut faire baisser légèrement votre score.

• Le « shopping » hypothécaire : Si vous magasinez un prêt auto ou une hypothèque, faites-le sur une période de deux semaines. Les demandes seront alors traitées comme une seule par les bureaux de crédit.
• Vérification personnelle : Consulter votre propre dossier est une demande « sans impact » et n’affecte pas votre cote.

Une cote de crédit optimisée peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts sur 25 ans. Nos experts chez Hypothek.ca vous accompagnent pour analyser votre dossier et vous présenter aux prêteurs sous votre meilleur jour.

Est-ce que transférer un solde vers une nouvelle carte aide ma cote ?

Non, le transfert vers un nouveau compte est considéré comme du « nouveau crédit », ce qui peut réduire la durée moyenne de vos antécédents.

Puis-je avoir une hypothèque avec un seul type de crédit ?

C’est possible, mais votre cote pourrait être plus faible. Les prêteurs préfèrent voir que vous savez gérer différents produits comme une carte et un prêt auto simultanément.

Quels sont les exemples de demandes de crédit « avec impact » ?

Les demandes pour une nouvelle carte de crédit, certaines demandes de location ou d’emploi sont visibles par tous et influencent votre score.